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先建三個(gè)理財(cái)籃子 理財(cái)需有規(guī)劃
今年下半年以來(lái),由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融風(fēng)暴迅速席卷全球,許多家庭持有的房產(chǎn)、股票、基金等資產(chǎn)大大縮水。在金融市場(chǎng)動(dòng)蕩的情況下,如何積累財(cái)富,成為很多家庭關(guān)注的焦點(diǎn)話題。近日,長(zhǎng)城保險(xiǎn)特邀留美多年的北京大學(xué)知名專家,以“全球金融危機(jī)下的家庭理財(cái)”為題,在北京舉辦了新一期“長(zhǎng)城人文論壇”。講座從分析中美家庭理財(cái)觀念的差異入手,為中國(guó)家庭提出了金融危機(jī)時(shí)期的安全理財(cái)建議。
先建三個(gè)理財(cái)籃子
第一是安全籃子。首先是指有3~24個(gè)月的家庭花費(fèi)應(yīng)急現(xiàn)金。一個(gè)家庭要有流動(dòng)的現(xiàn)金,不論出現(xiàn)什么事情都能夠應(yīng)急。另外人身保險(xiǎn)也必須要有,包括健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、傷殘保險(xiǎn)等,建議夫妻互保,不論出現(xiàn)什么問(wèn)題家庭財(cái)務(wù)都不會(huì)受到影響。
第二是退休籃子。這是為退休后的養(yǎng)老及時(shí)做的安排,主要包括養(yǎng)老金、企業(yè)年金和自己為退休做的現(xiàn)金儲(chǔ)備等。
第三是夢(mèng)想籃子。夢(mèng)想籃子必須是在以上兩個(gè)籃子都安排好的前提下才開(kāi)始做的規(guī)劃,主要指旅游、購(gòu)房購(gòu)車等大宗消費(fèi)的現(xiàn)金預(yù)備。
理財(cái)需有規(guī)劃
理財(cái)專家建議中國(guó)家庭理財(cái)應(yīng)遵循以下原則:
第一,要有長(zhǎng)期的規(guī)劃。比如30年、10年,或者5年、3年都行。規(guī)劃中,安全是第一位的,所以必要的意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)都要規(guī)劃進(jìn)來(lái)。
第二,努力工作,有規(guī)律地儲(chǔ)蓄。要定期把一定數(shù)額的錢儲(chǔ)存起來(lái),即使在利率很低的情況下,時(shí)間也可以為我們積累財(cái)富。
第三,投資不要跑短線,要有長(zhǎng)期規(guī)劃。借錢投資是不可取的理財(cái)行為,往往可能陷入負(fù)債的窘境。
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